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Pensionssystem in Österreich – warum private Vorsorge alternativlos ist
Das Pensionssystem in Österreich basiert auf drei Säulen: staatliche Pension, betriebliche Vorsorge und private Vorsorge. Die gesetzliche Pension deckt jedoch oft nur rund 80 % des durchschnittlichen Lebenseinkommens ab. Die Lücke vom letzten Einkommen zur tatsächlichen Pensionshöhe kann daher deutlich höher ausfallen.
Die private Altersvorsorge am Kapitalmarkt ist alternativlos, wenn es darum geht, die Pensionslücke bestmöglich zu schließen.
Pensionslücke berechnen
Die Berechnung der individuellen Pensionslücke schafft Klarheit über den tatsächlichen Vorsorgebedarf. Die monatliche Sparsumme kann so ideal angepasst werden.
Angaben zur Berechnung
Persönliche Situation
Geschlecht
Der Gender Pension Gap in Österreich ist erheblich. Die durchschnittliche Bruttopension 2025 beträgt:
Männer: ca. € 2.435 brutto / Monat
Frauen: ca. € 1.705 brutto / Monat
Das entspricht einem Unterschied von rund 30 %. Daher werden je nach Auswahl unterschiedliche Standardwerte für die staatliche Pension vorgeschlagen.
Quelle: pv.at, Zahlen & Fakten 2025
Männer: ca. € 2.435 brutto / Monat
Frauen: ca. € 1.705 brutto / Monat
Das entspricht einem Unterschied von rund 30 %. Daher werden je nach Auswahl unterschiedliche Standardwerte für die staatliche Pension vorgeschlagen.
Quelle: pv.at, Zahlen & Fakten 2025
Aktuelles Alter
Jahre
Pensionsantritt
Jahre
Lebenserwartung
Jahre
Einkommensbedarf & gesicherte Einkommensquellen
Gewünschtes Nettoeinkommen
€ / Monat
In heutiger Kaufkraft
Inflation p.a.
%
Reduziert die reale Rendite
Betriebliche Altersvorsorge
€ / Monat
Firmenpension, falls vorhanden
Depot & Rendite
Depotwert heute
€
Bereits angespartes Kapital
Rendite p.a.
Globale Aktienmärkte – gemessen an Indizes wie dem MSCI ACWI oder FTSE All World – haben in den letzten Jahrzehnten im Durchschnitt zwischen 5 % und 10 % p.a. erwirtschaftet. Der häufig verwendete Richtwert für langfristige Prognosen liegt bei 7 % p.a. Vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
%
Brutto, vor Inflation
Entnahmemodus
4%-Regel: Jährlich werden 4 % des Depots entnommen. Das Depot bleibt theoretisch erhalten – Kapital kann vererbt werden.
Fixer Betrag: Das Depot wird monatlich um die exakte Lücke reduziert und bis zur Lebenserwartung aufgezehrt.
Fixer Betrag: Das Depot wird monatlich um die exakte Lücke reduziert und bis zur Lebenserwartung aufgezehrt.
Depot bleibt erhalten
Entnahmerate p.a.
%
4 % gilt als nachhaltig
Auf Kapitalerträge, also Dividenden sowie Kursgewinne, fällt die Kapitalertragsteuer (KESt) von 27,5 % an. Diese wird am Ende auf den gesamten Gewinn des Anlagezeitraums berücksichtigt.
Pensionslücke & Sparrate – Überblick
Monatliche Pensionslücke
–
–
Zielkapital bei Pensionsantritt (brutto)
–
vor KeSt · –
Benötigte monatliche Sparrate
–
Empfohlene monatliche Investitionssumme
Erwartete Rendite p.a.
–
–
Dein Ergebnis im Überblick
–
Erbmasse bei der 4%-Regel: Das Depot wird nicht aufgezehrt. Bei Ableben verbleiben voraussichtlich ca. – als Erbmasse – in heutiger Kaufkraft.
Detaillierte Aufschlüsselung
Einkommensrechnung
monatlich
Gewünschtes NettoeinkommenIn heutiger Kaufkraft
–
− Staatliche Pension
–
− Betriebliche Altersvorsorge
–
= Monatliche PensionslückeMuss aus dem Depot entnommen werden
–
Rendite & KESt-Berechnung
Brutto-Rendite p.a.
–
− Inflation p.a.Kaufkraftverlust
–
= Reale Rendite (vor KESt)
–
Selbst eingezahltStartkapital + alle monatlichen Sparraten
–
Endkapital bruttoDepot inkl. Gesamtwachstum
–
− KESt 27,5 % auf GewinnEndkapital brutto minus selbst eingezahlt
–
= Endkapital netto (nach KESt)
–
Kapitalrechnung
Benötigtes Zielkapital–
–
− Wachstum des heutigen DepotsIn – Jahren
–
= Noch anzusparendes Kapital
–
Benötigte monatliche SparrateÜber – Jahre
–
Notwendiger Kapitalaufbau bis zur Pension
–
Eingezahltes Kapital
Wertzuwachs (Zinseszins)
Staatliche Pension nachschlagen: Den persönlichen Pensionskontostand abrufen unter neuespensionskonto.at – verlässlicher Richtwert auf Basis der bisherigen Beitragszeiten.
* Keine Finanz- oder Steuerberatung. Vereinfachte Modellrechnung. Alle Werte in heutiger Kaufkraft. Die KESt von 27,5 % wird am Ende auf den Gesamtgewinn berechnet.
Durchschnittliche Bruttopension 2025: Männer ca. € 2.435, Frauen ca. € 1.705 (Quelle: pv.at).
finanzenverstehen.at
Durchschnittliche Bruttopension 2025: Männer ca. € 2.435, Frauen ca. € 1.705 (Quelle: pv.at).
finanzenverstehen.at
Pensionslücke schließen dank privater Vorsorge
Der langfristige Vermögensaufbau über den Kapitalmarkt gilt als zentraler Baustein moderner Altersvorsorge, da niedrige Zinsen und gleichzeitig steigende Inflation die Bedeutung renditestarker Anlageformen deutlich erhöhen. Gleichzeitig ermöglicht ein Anlagehorizont von mindestens 20 Jahren, Marktschwankungen auszugleichen und dadurch den Zinseszinseffekt effizient zu nutzen.
Eine mögliche Lösung für die private Vorsorge bietet zudem Sunrise Capital, da die App einen besonders einfachen Einstieg in einen global diversifizierten Aktienfonds zu günstigen Konditionen ermöglicht. Nachdem der Sparplan eingerichtet wurde, läuft dieser automatisiert weiter und benötigt daher keine laufende Anpassung.
Gerade für Einsteiger am Kapitalmarkt entsteht somit ein strukturierter und gleichzeitig leicht zugänglicher Weg in die langfristige Altersvorsorge, wodurch der Vermögensaufbau diszipliniert und nachvollziehbar erfolgen kann.
Mit dem Code „Finanzen10″ stehen zusätzlich 10 Euro Startguthaben zur Verfügung. Weitere Informationen finden sich direkt bei Sunrise Capital.
Fazit: Pensionslücke berechnen und frühzeitig handeln
Die Berechnung der Pensionslücke stellt einen zentralen Schritt in der finanziellen Planung dar, da ein klarer Überblick gezielte Maßnahmen ermöglicht und gleichzeitig Versorgungslücken im Alter verhindert.
Unser Pensionslücken-Rechner schafft dabei Transparenz und zeigt konkrete Handlungsmöglichkeiten auf, wodurch in Kombination mit einer frühzeitigen privaten Vorsorge eine stabile finanzielle Grundlage für den Ruhestand entsteht.
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