Trade Republic Girokonto Österreich: Erfahrungen, Vorteile & Nachteile

Trade Republic Girokonto Österreich

Ab sofort neu: Das Trade Republic Girokonto in Österreich. Es kombiniert modernes Banking mit attraktiven Zinsen und innovativen Sparfunktionen. Als einzige Bank in Österreich bietet Trade Republic auf alle Einlagen den aktuellen EZB-Leitzins von 2,25 % p.a. – ohne Bedingungen oder Gebühren. Mit Funktionen wie Saveback und Round-up wird das Sparen und Investieren automatisiert.

Das Girokonto-Angebot richtet sich insbesondere an digital affine Personen in Österreich, die eine kostenlose und flexible Lösung für ihre finanziellen Bedürfnisse suchen. 

Trade Republic: Ein Überblick über den Neobroker

Gegründet im Jahr 2015 in Berlin, hat sich Trade Republic als einer der führenden Online-Broker etabliert. Mit über acht Millionen Kunden und einem verwalteten Vermögen von mehr als 100 Milliarden Euro zählt Trade Republic zu den führenden FinTech-Unternehmen Europas. Mit dem Ziel, den Zugang zu Investitionen zu demokratisieren, bietet das Unternehmen eine benutzerfreundliche Plattform für den Handel mit Aktien, ETFs, Kryptowährungen und Derivaten. Seit der Einführung des Girokontos im Jahr 2024 erweitert Trade Republic sein Angebot und bietet nun eine umfassende Lösung für Banking und Investments.​

Trade Republic Girokonto: Zinsen auf alle Einlagen – ohne Bedingungen

Ein wesentliches Alleinstellungsmerkmal des Trade Republic Girokontos ist die automatische Verzinsung des gesamten Guthabens mit 2,25 % pro Jahr – exakt in Höhe des aktuell geltenden Leitzinssatzes der Europäischen Zentralbank. Diese Zinsen werden ohne jegliche Bedingungen vergeben: Anders als bei anderen Banken sind weder ein Gehaltseingang noch ein Mindestguthaben erforderlich. Die Berechnung erfolgt täglich, die Gutschrift monatlich. Damit bietet Trade Republic als erste Bank in Österreich ein kostenloses Girokonto, bei dem jede Einlage – ob 10 oder 10.000 Euro – ab dem ersten Tag verzinst wird.

Während traditionelle Banken bei Girokonten in Österreich kaum Zinsen zahlen oder diese nur unter strengen Voraussetzungen vergeben, schafft dieses Modell einen entscheidenden Vorteil für alle, die Geld nicht nur verwalten, sondern auch vermehren möchten. Aufgrund der vollständigen Kostenfreiheit – weder Kontoführungsgebühren noch Kartengebühren bei Nutzung der virtuellen Karte – besteht keinerlei Risiko. Für jeden, dessen aktuelle Bank keine oder nur sehr geringe Zinsen auf das Guthaben zahlt, lohnt sich eine Kontoeröffnung in jedem Fall.

Saveback und Round-up: Automatisiertes Sparen und Investieren

Das Trade Republic Girokonto bietet zwei smarte Funktionen, die gezieltes Sparen und Investieren bei jeder Kartenzahlung ermöglichen – ganz ohne aktives Zutun. Diese Features sind speziell für Anleger entwickelt, die langfristig Vermögen aufbauen möchten und dabei den Komfort digitaler Lösungen schätzen.​

Saveback: 1 % Rückvergütung automatisch in Wertpapiere investieren

Mit der Saveback-Funktion werden 1 % jeder Kartenzahlung automatisch in einen vorher definierten Sparplan investiert.Diese Rückvergütung – auch bekannt als Cashback in Aktien – funktioniert völlig automatisiert und ohne zusätzlichen Aufwand. Die Voraussetzung: Es muss ein monatlicher Mindestbetrag von 50 Euro in Sparpläne investiert werden. Maximal 15 Euro pro Monat bzw. 180 Euro pro Jahr können so über Saveback investiert werden. Gerade für Privatanleger in Österreich, die regelmäßig mit Karte bezahlen, bietet sich hier ein kontinuierlicher Kapitalaufbau – ganz nebenbei.​

Round-up: Investieren mit dem Aufrunden jeder Zahlung

Round-up rundet jede Kartenzahlung auf den nächsten vollen Euro auf. Die Differenz wird automatisch in ausgewählte ETFs oder Aktien investiert. Nutzer können zusätzlich einen Multiplikator von bis zu 10x wählen, wodurch sich der investierte Betrag entsprechend vervielfacht. Diese Methode eignet sich ideal für Einsteiger in Österreich, die regelmäßig Kleinstbeträge investieren möchten, ohne aktiv in den Markt eingreifen zu müssen. Der Round-up-Mechanismus bietet langfristig Potenzial für den Vermögensaufbau – selbst mit geringem Budget.​

Vorteile und Nachteile des Trade Republic Girokontos für Kunden in Österreich

Das Trade Republic Girokonto überzeugt mit einem breiten Leistungsspektrum, das sowohl klassische Bankfunktionen als auch innovative Investment-Features vereint. Für Kunden in Österreich ergeben sich daraus klare Vorteile – aber auch einzelne Einschränkungen, die bei der Entscheidung berücksichtigt werden sollten.

Vorteile: Kostenloses Konto mit attraktiven Zinsen und Investmentmöglichkeiten

Ein zentraler Pluspunkt ist die vollständige Kostenfreiheit: Es fallen weder Kontoführungsgebühren noch Gebühren für die Nutzung der virtuellen Visa-Karte an. Zusätzlich profitieren Nutzer von einer automatischen Verzinsung des gesamten Guthabens mit aktuell 2,25 % pro Jahr, unabhängig vom Kontostand oder einem Gehaltseingang.

Weitere Vorteile im Überblick:

• Kostenlose SEPA-Echtzeitüberweisungen – schnell und einfach Geld überweisen, Gehalt empfangen sowie Daueraufträge einrichten

• Innovative Funktionen wie Saveback und Round-up ermöglichen automatisiertes Investieren mit kleinen Beträgen

• Weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld beheben – ab 100 Euro und ohne Fremdwährungsgebühren, Fremdkosten werden weiterverrechnet

• Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung per App – vollständig digital und in wenigen Minuten abgeschlossen

• Volle Kontrolle über Finanzen und Investments in nur einer App – ohne Wechsel zwischen Bank und Broker

• 2,25 % Verzinsung p.a. – Verzinsung erfolgt direkt auf dem Girokonto, nicht auf ein separates Tagesgeldkonto

• Über 4.000 sparplanfähige ETFs und Aktien verfügbar – auch ohne Ordergebühren

Gerade für Sparer in Österreich, die auf der Suche nach einem kostenlosen Konto mit echter Verzinsung sind, bietet Trade Republic ein echtes Alleinstellungsmerkmal am österreichischen Markt.

Nachteile: Einschränkungen bei Auslandsüberweisungen

Trotz vieler Vorteile gibt es auch Punkte, bei denen Trade Republic nicht mit klassischen Universalbanken mithalten kann – insbesondere aus Sicht österreichischer Nutzer.

• Keine internationalen Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums möglich – für Zahlungen in Fremdwährungen oder in Drittstaaten ist das Konto ungeeignet

• Kostenpflichtige Bargeldabhebungen unter 100 Euro – eine geringe, aber relevante Einschränkung im Alltag, Abhebungen unter 100 Euro kosten einen Euro

• Physische Karten nur gegen einmalige Gebühr erhältlich (5 Euro für Classic, 50 Euro für Mirror-Karte)

• Kein telefonischer Kundensupport – der Kontakt erfolgt ausschließlich digital über App und E-Mail

Für den Großteil der Nutzer überwiegen jedoch klar die Vorteile dieses kostenfreien Angebots.

Wie sicher ist mein Geld bei Trade Republic?

Die Sicherheit der Kundeneinlagen hat bei Trade Republic höchste Priorität. Als reguliertes Finanzinstitut unterliegt Trade Republic der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist durch die Europäische Zentralbank zugelassen. Die Kundengelder werden auf Treuhand-Sammelkonten bei renommierten Partnerbanken wie der Deutschen Bank, Citibank Europe, HSBC und J.P. Morgan verwahrt. Für diese Einlagen gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde.

Ein Teil des Guthabens kann zudem in Geldmarktfonds investiert werden, die als Sondervermögen gelten und somit im Insolvenzfall geschützt sind. Diese Struktur bietet eine zusätzliche Diversifikation und Sicherheit für die Kundeneinlagen.​

Erfahrungen mit dem Trade Republic Girokonto: Was sagen Nutzer in Österreich?

Das Trade Republic Girokonto ist noch relativ neu am österreichischen Markt, dennoch lassen sich bereits zahlreiche Rückmeldungen aus der Community und von Bewertungsplattformen ableiten. Viele Nutzer heben positiv hervor, wie unkompliziert die Kontoeröffnung und tägliche Nutzung ablaufen. Die intuitive App, das moderne Design sowie die einfache Verwaltung von Zahlungen und Investments in einer Anwendung werden vielfach gelobt.

Besonders häufig werden die attraktiven Zinsen, die automatische Verzinsung ohne Bedingungen und die Funktionen wie Saveback als große Pluspunkte genannt. Auch das Cashback-Programm in Kombination mit Sparplänen wird als innovativ und lohnend empfunden. Auf Trustpilot erzielt Trade Republic mit über 25.000 Bewertungen im Durchschnitt die Note „Gut“, was die breite Zufriedenheit der Nutzer unterstreicht.

Kritik äußern manche Nutzer in Bezug auf den rein digitalen Kundenservice sowie die fehlende Möglichkeit, außerhalb des SEPA-Raums zu überweisen. Diese Punkte fallen jedoch für viele Privatanleger in Österreich nicht stark ins Gewicht – vor allem angesichts der Tatsache, dass die Nutzung des Kontos vollständig kostenfrei möglich ist und sich das Angebot jederzeit risikolos testen lässt.