Investieren für Kinder in Österreich

Investieren für Kinder in Österreich – Warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist

Ob große Summen zu Geburtstagen, Weihnachten, der Kommunion oder der einzelne Schein, heimlich zugesteckt von den Großeltern. Viele Kinder bekommen bereits in jungen Jahren eine erhebliche Summe an Geldgeschenken. Doch ist das Geld in heimischen Sparschweinen wirklich am besten aufgehoben? Wie kann man die finanzielle Zukunft des eigenen Kindes oder Enkelkindes absichern? 

Frühzeitiges Investieren für Kinder ist eine der besten Möglichkeiten, ihnen eine solide finanzielle Zukunft zu sichern. Die finanzielle Zukunft von Kindern lässt sich bereits früh positiv beeinflussen. Je früher mit dem Investieren begonnen wird, desto größer ist der Effekt des Zinseszinses. Bei einem langen Anlagehorizont wird die Zeit zum größten Verbündeten, da Gewinne kontinuierlich reinvestiert werden und so das Vermögen exponentiell wächst.

Traditionelle Sparformen wie das Sparbuch oder der Bausparvertrag können langfristig nicht mit modernen Anlagemöglichkeiten mithalten. Während die Verzinsung auf Sparbüchern aktuell meist unter 1 % liegt, liegt die durchschnittliche jährliche Rendite von globalen Aktienmärkten bei etwa 7 %. Das bedeutet: Wer langfristig in breit gestreute Fonds oder ETFs investiert, hat deutlich bessere Chancen, ein ansehnliches Vermögen für seine Kinder aufzubauen.

Sparbuch und Bausparvertrag sind für Kinder keine Option

Das Sparbuch galt über Jahrzehnte als die erste Wahl, um für Kinder Kapital aufzubauen. Es bot Sicherheit und Flexibilität, doch in Zeiten niedriger Zinsen und hoher Inflation verliert es an Attraktivität.

Eine Verzinsung von 1 % bei einer Inflationsrate von 3 % führt zu einem realen Kaufkraftverlust. Das bedeutet: Das angesparte Geld verliert jährlich an Wert, anstatt zu wachsen. Langfristiger Vermögensaufbau ist auf diese Weise kaum möglich. Sieht so die ursprünglich erhoffte Sicherheit aus – garantierter Wertverlust?

Ein Bausparvertrag kann durch staatliche Prämien eine gewisse Grundverzinsung bieten, doch die Zinsen sind oft gedeckelt und liegen meist weit unter den Möglichkeiten, die der Kapitalmarkt langfristig bietet. Auch der Bausparvertrag ist für die Vorsorge von Kindern keine Option mehr.

Fonds als optimale Lösung beim Investieren für Kinder

Für Eltern, die bisher keine Erfahrung mit Investitionen haben, mag der Einstieg in die Finanzwelt zunächst kompliziert wirken. Gerade breit gestreute, global investierende Fonds, zu denen auch ETFs gehören, ermöglichen eine kostengünstige und flexible Geldanlage. Besonders Aktienfonds bieten eine einfache und effektive Möglichkeit, langfristig Vermögen für Kinder aufzubauen. Das Investieren für Kinder am Kapitalmarkt war nie so einfach Möglich wie heute!

Aktienfonds investieren das Geld in viele Unternehmen weltweit. Diese breite Streuung sorgt dafür, dass das Risiko einzelner Kursverluste stark reduziert wird. Sollte ein Unternehmen schwächeln, fangen die anderen im Fonds enthaltenen Unternehmen den Verlust auf.

Auf die Kosten von Fonds achten

Beim Investieren für Kinder spielen die Kosten eine entscheidende Rolle. Viele Produkte, die von klassischen Banken angeboten werden, sind mit hohen Gebühren verbunden – etwa Ausgabeaufschläge von bis zu 5 % und laufende Verwaltungskosten, die deutlich über 1,5 % pro Jahr liegen. Diese Kosten schmälern die Rendite erheblich. Ein überprüfen bestehender Veranlagungsprodukte zahlt sich daher immer aus!

Günstigere Alternativen bieten Anbieter wie Flatex und Sunrise Capital, bei denen keine Ausgabeaufschläge anfallen und die Gesamtkostenquote (TER) häufig unter 1 % pro Jahr liegt. Diese geringen Gebühren machen einen großen Unterschied, insbesondere bei langfristigen Sparplänen für Kinder.

Schenkung in Österreich

Seit dem 1. August 2008 gibt es in Österreich keine Erbschafts- und Schenkungssteuer mehr. Eltern, die frühzeitig beispielsweise über einen Fonds oder ETF-Sparplan für ihr Kind vorgesorgt haben, können ab dem 18. Lebensjahr des Kindes die Vermögenswerte offiziell uns steuerfrei übertragen. Dabei ist zu beachten, dass Schenkungen ab einem Betrag von 50.000 Euro pro Jahr meldepflichtig sind. Ob die Steuerfreiheit für Schenkungen auch in Zukunft bestehen bleibt, ist nicht sicher, da Höchstgrenzen und gesetzliche Regelungen sich jederzeit ändern können.

Hinweis für Eltern:

Dieser Beitrag darf gerne in Eltern-Gruppen geteilt werden, damit noch mehr Kinder in Zukunft mit Sparplänen statt Sparbüchern aufwachsen. Gemeinsam lässt sich die finanzielle Zukunft sichern!