Das Sparbuch ruiniert die Zukunft deines Kindes

Warum Sparbuch und Bausparer heute keine Lösung mehr sind

Die Idee klingt vertraut: Geld zur Seite legen, keine Risiken eingehen, am Ende des Tages eine „garantierte Sicherheit“ haben. Doch genau das ist die große Illusion.

Denn sicher ist beim Sparbuch nur eines: Dein Geld verliert an Wert. Zinsen von 0,5 bis 1 % stehen Inflationsraten von 2 % und mehr gegenüber. Besonders deutlich wurde das in den letzten Jahren: 2022 lag die Inflation in Österreich bei 8,6 %, 2023 immer noch bei 7,8 % – Rekordwerte, die das Ersparte massiv entwerten.

Für kurzfristige Rücklagen – etwa für unerwartete Ausgaben, den nächsten Urlaub oder kleinere Anschaffungen – ist ein Sparbuch in Ordnung. Wichtig ist dabei nur, ein Konto mit möglichst hoher Verzinsung zu wählen, um den Inflationsdruck zumindest teilweise abzufedern. Doch sobald es um langfristige Vorsorge geht, etwa für Studium, Führerschein oder die erste Wohnung deines Kindes, ist das Sparbuch nicht nur unpassend, sondern schädlich.

Die bessere Lösung: Investieren statt entwerten

Während Sparbuch und Bausparer das Vermögen Jahr für Jahr schmälern, bietet der Kapitalmarkt genau das Gegenteil: langfristiges Wachstum. Der globale Aktienmarkt hat in den letzten Jahrzehnten durchschnittlich rund 7 % Rendite pro Jahr erwirtschaftet.

Über breit gestreute Fonds oder ETFs kannst du dich heute so günstig wie nie an Tausenden Unternehmen weltweit beteiligen. Mit einem simplen monatlichen Sparplan profitierst du vom Zinseszins-Effekt: Die erwirtschafteten Erträge werden immer wieder reinvestiert, wodurch sich das Vermögen exponentiell vermehrt.

Wie kann in Österreich starten?

In Österreich gilt: Ein Kind darf selbst kein Wertpapierdepot eröffnen.
Die Verantwortung liegt also bei den Eltern – das Depot läuft auf deinen Namen. Innerhalb dieses Depots kannst du dann aber gezielt für dein Kind einen Sparplan einrichten.

Es gibt dafür zwei bewährte Wege:

1. Vorsorge mit Sunrise Capital (Community-Favorit)

Digitale Plattformen wie Sunrise Capital machen Investieren für Kinder einfach und flexibel. Gründer Thomas Niss wollte eine Lösung schaffen, bei der man „quasi nichts falsch machen kann“ – ideal für Eltern, die erstmals den Kapitalmarkt nutzen.

• Einfache und selbsterklärende App.

• Möglichkeit, mehrere Unterdepots zu eröffnen – etwa eines pro Kind.

• Automatische Veranlagung in globale Aktienfonds, kostengünstig und ohne Ausgabeaufschlag.

• Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan von selbst über 18 Jahre – ohne weiteren Handlungsbedarf.

• Mit dem Code „Finanzen10“ erhältst du 10 € Startguthaben bei der Depoteröffnung.

2. Eigenes Depot bei einem Onlinebroker (z. B. Flatex)

Wer mehr Eigenverantwortung will, ist bei Online Brokern wie Flatex richtig. Du hast volle Flexibilität, musst dich aber intensiver mit Märkten und Produkten befassen.

• Mehr Eigenverantwortung und volle Flexibilität, über 500 ETFs kostenlos besparbar.

• Bei Flatex kannst du bis zu 5 Unterdepots in deinem Hauptdepot eröffnen – so lässt sich die Vorsorge für dein Kind klar von deiner eigenen Geldanlage trennen.

• Du entscheidest selbst, in welche Wertpapiere du investierst und wie du den Sparplan gestaltest.

Egal für welche Lösung du dich entscheidest, zum 18. Geburtstag kannst du das Depot bzw. das Ersparte an dein Kind übertragen. Derzeit fällt dabei in Österreich keine Schenkungssteuer an – das kann sich in Zukunft aber ändern.