- Kostenlose Konto- und Depotführung*
- *exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR´s, GDR´s,
- Steuereinfach für Anleger in Österreich
- Moderne Menüführung am Desktop und in der App
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Depoteröffnung in nur 5 Minuten
- Disclaimer: Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken.
Über Flatex
Flatex ist eine Marke der flatexDEGIRO Bank AG und hat sich in Österreich als einer der größten Online-Broker etabliert. flatexDEGIRO führt jährlich über 57 Millionen Transaktionen durch und verzeichnet ein Transaktionsvolumen von rund 300 Milliarden Euro, was den Broker zu einem der größten in Europa macht. Die flatexDEGIRO Bank AG besitzt eine Vollbanklizenz und bietet diverse Bankdienstleistungen an. Einlagen auf dem Verrechnungskonto sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Alle Wertpapiere im eigenen Depot gehören vollständig dem Kunden und zählen zum Sondervermögen.
Flatex in Österreich
Der Online Broker Flatex bietet Anlegern in Österreich ein kostenloses und steuereinfaches Broker-Angebot. Die Steuereinfachheit bedeutet, dass Flatex alle anfallenden Steuern automatisch im Namen der Kunden an das Finanzamt übermittelt. Dadurch entfällt für Anleger der Aufwand, steuerliche Aspekte beim Steuerausgleich selbst zu berücksichtigen.
Das Produktangebot von Flatex ist vielseitig. Anleger können Fonds- und ETF-Sparpläne einrichten oder kostengünstig in Aktien, Devisen und CFDs investieren. Für den Wertpapierhandel stehen nationale, internationale sowie außerbörsliche Handelsplätze zur Verfügung. Fremdwährungskonten werden allerdings nicht angeboten.
Die Benutzeroberfläche ist sowohl in der App als auch am Laptop intuitiv gestaltet und bietet zahlreiche Möglichkeiten zur Individualisierung. Weiterführende Informationen und eine detaillierte Bewertung finden sich in unserem Test- und Erfahrungsbericht.
ETF Sparplan bei Flatex
Flatex ermöglicht es Anlegern, bereits ab einer Sparrate von 25 Euro mit einem ETF-Sparplan zu starten. Die Abbuchung der Sparraten kann flexibel monatlich, quartalsweise oder halbjährlich erfolgen. In Österreich stehen derzeit über 1.400 sparplanfähige ETFs zur Verfügung. Davon sind mehr als 600 ohne Ordergebühr verfügbar, wobei marktübliche Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten zusätzlich anfallen können.
Die reguläre Gebühr pro Orderausführung bei einem ETF-Sparplan beträgt maximal 1,50 Euro. Neben bekannten ETFs der großen Indizes bietet Flatex auch eine Auswahl an nachhaltigen ETFs mit ESG- oder SRI-Rating an.
Wichtiges zu den ETF Sparplänen
- Ab 25 Euro starten!
- Über 1.400 ETFs sparplanfähig!
- Maximale Sparplan Ordergebühr* 1,50 Euro
- Über 2.400 Fonds können bespart werden
- Über 600 ETFs ohne Ordergebühr* im Sparplan!
- Automatische Abbuchung vom Girokonto möglich!
*zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten
Flatex Tipps
Flatex ermöglicht es seinen Kunden, zahlreiche individuelle Einstellungen vorzunehmen. Beispielsweise können bis zu fünf Depots innerhalb eines Benutzerkontos erstellt werden. Jedes Depot erhält ein separates Verrechnungskonto und eine eigene Depotnummer. Diese Funktion ist kostenfrei und kann im Menüpunkt „Service“ unter „Depotanlage“ eingerichtet werden. Auf diese Weise lassen sich verschiedene Anlagestrategien übersichtlich verfolgen. So ist es möglich, beispielsweise ein ETF-Depot von einem Aktiendepot visuell zu trennen.
Zudem kann der Name eines Depots jederzeit angepasst werden. Wer ein Depot für Aktien und ein weiteres für ETFs führt, kann diese entsprechend benennen. Diese Einstellung ist ebenfalls im Menüpunkt „Service“ unter „Bankverbindungen“ verfügbar.
Flatex next
Im Jahr 2023 hat Flatex eine aktualisierte Version seiner Depotansicht mit dem Namen Flatex Next eingeführt. Diese neue Benutzeroberfläche steht sowohl auf dem Desktop als auch in der mobilen App zur Verfügung. Trotz des modernen Designs bleibt die klassische Ansicht weiterhin zugänglich. Kunden können jederzeit flexibel zwischen der klassischen Ansicht und der neuen Flatex-Next-Oberfläche wechseln.
Gebühren bei Flatex in Österreich
Flatex bietet seinen Kunden in Österreich ein kostenloses Verrechnungskonto sowie ein kostenloses Depot* an. Seit dem 1. August 2022 werden auf Bareinlagen keine Negativzinsen mehr erhoben. Eine Besonderheit betrifft Dividenden: Für internationale Aktien wird bei Dividendeneingängen ab einem Betrag von 15 Euro eine Gebühr von 5,90 Euro fällig. Dividendeneingänge von Aktien aus Österreich und Deutschland bleiben jedoch stets gebührenfrei. Bei Preisvergleichen im Internet ist zu beachten, dass Flatex in Österreich eine andere Kostenstruktur als in Deutschland aufweist.
Ordergebühren beim Wertpapierhandel
Flatex verwendet für die Berechnung der Ordergebühren ein Staffelmodell, das sowohl für den Börsenhandel als auch für den außerbörslichen Handel gilt. Für Ordervolumen bis 3.500 Euro fallen Gebühren in Höhe von 5,90 Euro an. Beträgt der Orderwert zwischen 3.500,01 und 12.500 Euro, werden 9,90 Euro berechnet. Bei einem Ordervolumen über 12.500,01 Euro beträgt die Gebühr 19,90 Euro. Diese Regelung gilt für Handelsplätze in Österreich und Deutschland. Zusätzlich zu den Ordergebühren fallen marktübliche Spreads, Zuwendungen und Produktkosten an.
Key Take Aways Gebühren
- Keine Konto- und Depotführungsgebühr*
- Dividendengebühr Inland (Österreich & Deutschland) 0 €
- Dividendengebühr Ausland 5,90 €, nur wenn Gegenwert höher als 15 €
- Fondsausschüttungen sind immer kostenlos
- Depotübertrag an eine Fremdbank 15,90 € pro Position zzgl. 20 % USt
- Depotübertrag innerhalb des Flatex Depots kostenlos
- Anmeldung zur Hauptversammlung in Deutschland & Österreich 5,90 €
- Devisenprovision siehe Preisblatt
*exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR´s, GDR´s
Neben den angegebenen Gebühren der Online-Broker können weitere Kosten entstehen. Diese beinhalten marktübliche Spreads, Zuwendungen, Produktkosten sowie Fremdkosten. Es ist daher ratsam, die aktuellen Konditionen regelmäßig zu prüfen, um einen vollständigen Überblick über die Gesamtkosten zu erhalten. Aktuelle Konditionen können hier abgerufen werden.
Dividenden bei Flatex
Flatex erhebt keine Gebühren für Dividendenausschüttungen von Aktien aus Österreich und Deutschland. Bei internationalen Aktien wird jedoch ab einem Dividendengegenwert von mehr als 15 Euro eine Gebühr von 5,90 Euro berechnet. Liegt der Betrag unter 15 Euro, fallen keine Kosten an. Ausschüttungen aus ETFs oder Fonds bleiben grundsätzlich kostenfrei.
Die Dividendengebühr wirkt sich besonders auf Anleger aus, die eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie verfolgen und ihr Depot international diversifizieren. Dies betrifft vor allem Investitionen in US-Aktien, die ihre Dividenden in der Regel vier Mal jährlich auszahlen. Die Gebühren können bei häufigen Ausschüttungen erheblich ins Gewicht fallen.
Flatex Erfahrungen
Flatex bietet nach unserer Einschätzung eines der derzeit attraktivsten Brokerangebote für Privatanleger in Österreich. Das Angebot überzeugt durch niedrige Gebühren, eine steuereinfache Abwicklung, kostenlose ETF-Sparpläne und zahlreiche Möglichkeiten zur Individualisierung des Depots. Daher eignet sich ein Depot bei Flatex besonders gut für ETF-Sparpläne, Dividendenaktien aus Österreich und Deutschland sowie für internationale Wachstumsaktien.
In den letzten Jahren hat sich der Kundenservice spürbar verbessert. Besonders positiv fällt die lange telefonische Erreichbarkeit von Montag bis Freitag, jeweils von 08:00 bis 20:00 Uhr, auf.
Disclaimer: Investitionen in Wertpapiere sind mit Verlustrisiken verbunden.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Hier sammeln wir Antworten auf häufig gestellte Fragen im Zusammenhang mit Flatex.
Diese Abbuchung dient der Begleichung der Steuerschuld, die durch die Thesaurierung entsteht. Entsteht dadurch ein negativer Saldo, sollte dieser zügig ausgeglichen werden, um die Entstehung von Sollzinsen seitens des Brokers zu vermeiden.
Weitere Informationen zum Thema Thesaurierung stehen im YouTube-Video zur Thesaurierung zur Verfügung.
Flatex verfügt über eine Niederlassung in Österreich und zählt daher zu den steuereinfachen Brokern. Ein steuereinfacher Broker übernimmt automatisch die Abführung der österreichischen Kapitalertragsteuer an das zuständige Finanzamt im Namen des Kunden. Weitere Informationen zum Thema Steuern finden sich im Bereich Steuern.
ETF-Sparpläne lassen sich direkt im Konto unter dem Reiter „Handel“ erstellen. Beim Anklicken erscheint ein Dropdown-Menü, in dem der Punkt „Spar-/Entnahmeplan“ verfügbar ist. Auf dem YouTube-Kanal von Finanzen verstehen stehen nützliche Tutorial-Videos zu verschiedenen Aspekten der Geldanlage bereit.
Die Mindestsparrate liegt bei 25 Euro je Ausführung. Es besteht die Möglichkeit, den Sparplan monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich einzurichten.
Flatex ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) zugeordnet, die Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Anleger absichert. Weitere Informationen zur Entschädigungseinrichtung finden Interessierte unter www.edb-banken.de/.
Wertpapiere im Depot unterliegen nicht der Einlagensicherung, da sie als Sondervermögen gelten und stets im Eigentum der Kunden bleiben.
Flatex bzw. flatexDEGIRO gehört zu den größten Brokern in ganz Europa und unterliegt einer strengen Regulierung. Verschiedene Regulierungsbehörden überwachen und prüfen den Broker regelmäßig. Zudem schützt die Einlagensicherung sämtliche Einlagen am Verrechnungskonto bis zu einer Höhe von 100.000 Euro.
Der Beleihungswert gibt an, wie hoch ein Depot beliehen werden kann. Die Bank berechnet auf Basis der zugrundeliegenden Wertpapiere einen Wert und stellt diesen den Kunden als Kreditlinie bzw. Überziehungsrahmen zur Verfügung.
Sinkt der Wert der Anteile im Depot, muss der Kunde möglicherweise den Kredit frühzeitig ausgleichen. Wenn der Kunde dies nicht tut, verkauft der Broker automatisch Anteile, um den offenen Betrag zu begleichen.
