Zukunftsdepot-Rechner für Österreich

Wie viel Vermögen könnte dein Kind bis zum 18. Geburtstag aufbauen? Mit unserem Zukunftsdepot-Rechner berechnest du, wie sich monatliche Sparraten, Geldgeschenke und ein möglicher Startbonus entwickeln könnten. Passe deine Sparrate, die angenommene Rendite und die Produktkosten an und sieh dir an, welches Vermögen daraus entstehen könnte.

Die Berechnung orientiert sich an den angekündigten Eckpunkten für das Zukunftsdepot in Österreich.

So nutzt du den Zukunftsdepot-Rechner

Gib zuerst ein, wie viel du monatlich für dein Kind zurücklegen möchtest. Unter „Einmalzahlungen zum Sparbeginn“ kannst du zusätzlich vorhandenes Geld berücksichtigen, beispielsweise Geldgeschenke zur Geburt.

Wähle anschließend den Geburtsmonat deines Kindes. Der Rechner setzt den Sparbeginn automatisch auf Juli 2027 oder auf den Geburtsmonat, wenn dieser später liegt. Du kannst den Sparbeginn auch selbst nach hinten verschieben. Die Berechnung läuft bis zum Monat des 18. Geburtstags.

Mit der angenommenen Rendite und den jährlichen Produktkosten bestimmst du die weitere Entwicklung. Unter „Weitere Annahmen“ kannst du spätere Einmalzahlungen hinzufügen, den Startbonus ausschalten oder die Inflation berücksichtigen. Deine Änderungen werden automatisch in der Berechnung übernommen.

Was zeigt dir das Ergebnis?

Das Diagramm zeigt, wie sich die Einzahlungen und der berechnete Depotwert im Zeitverlauf entwickeln. Die Ergebnistabelle zeigt den Stand zum 18. Geburtstag:

• Startbonus: die berücksichtigte staatliche Starthilfe, sofern sie für den gewählten Geburtsjahrgang aktiviert ist.
• Deine Einzahlungen: die Summe deiner monatlichen Sparraten und Einmalzahlungen, ohne Startbonus.
• Dein Wertzuwachs: der berechnete Ertrag nach den eingestellten Produktkosten. Enthalten sind gegebenenfalls auch Erträge auf den Startbonus. Bei negativer Entwicklung wird ein Wertverlust ausgewiesen.
• Depotwert zum 18. Geburtstag: deine Einzahlungen plus Startbonus und Wertzuwachs.

Die potenzielle KESt-Ersparnis ist eine zusätzliche Vergleichsgröße. Sie wird nicht zum Depotwert addiert. Die aufklappbare Jahrestabelle zeigt dir außerdem die Entwicklung in einzelnen Sparjahren.

Welche Regeln berücksichtigt der Rechner?

Der Rechner verwendet Juli 2027 als frühesten Sparbeginn. Für Kinder ab dem Geburtsjahr 2027 aktiviert er automatisch einen Startbonus von 500 Euro. Du kannst diesen ausschalten. Weitere Anspruchsvoraussetzungen werden nicht geprüft.

Für eigene Einzahlungen gilt im Rechner eine Grenze von 5.000 Euro pro Kalenderjahr. Dazu zählen monatliche Sparraten und sämtliche Einmalzahlungen. Der Startbonus wird separat behandelt. Überschreitest du die Grenze, erscheint ein Hinweis; die letzte gültige Berechnung bleibt sichtbar.

Diese Annahmen beruhen auf den bisher angekündigten Eckpunkten. Die endgültige gesetzliche Ausgestaltung kann davon abweichen. Den aktuellen Überblick zu Voraussetzungen und offenen Fragen findest du in unserem Ratgeber zum Zukunftsdepot in Österreich.

Annahmen und Berechnung

Sparzeitraum und Einzahlungen

Beim Öffnen ist der aktuelle Monat als Geburtsmonat voreingestellt. Berechnet wird in monatlichen Schritten ab dem gewählten Sparbeginn bis zum Monat vor dem 18. Geburtstag. Ein genauer Geburtstag innerhalb des Monats wird nicht berücksichtigt.

Die Einmalzahlung zum Sparbeginn und der aktivierte Startbonus werden zu Beginn angelegt. Weitere Einmalzahlungen berücksichtigt der Rechner am Anfang des gewählten Monats, die regelmäßige Sparrate jeweils am Monatsende.

Zusätzliche Einmalzahlungen außerhalb des gewählten Sparzeitraums bleiben sichtbar, werden aber nicht mitgerechnet. Du kannst ihren Zeitpunkt anpassen oder sie entfernen.

Die Jahresgrenze wird für jedes Kalenderjahr einzeln geprüft. Auch für das erste unvollständige Sparjahr setzt der Rechner die volle Grenze von 5.000 Euro an. Das ist eine Berechnungsannahme; die endgültigen gesetzlichen Regeln können davon abweichen.

Rendite und Produktkosten

Der Rechner verwendet eine gleichbleibende jährliche Rendite und gleichbleibende Produktkosten. Voreingestellt sind 7 Prozent Rendite vor Produktkosten und 0,5 Prozent Produktkosten pro Jahr. Beide Werte kannst du verändern. Die Eingabe der Produktkosten ist entsprechend der angekündigten Kostenobergrenze auf 1 Prozent begrenzt.

Rendite und Kosten werden über folgenden jährlichen Faktor verknüpft:

Jährlicher Wachstumsfaktor = (1 + Rendite) × (1 − Produktkosten)

Bei 7 Prozent Rendite und 0,5 Prozent Kosten entspricht das rechnerisch 6,465 Prozent Wertentwicklung nach Produktkosten pro Jahr. Daraus wird ein monatlicher Wachstumsfaktor abgeleitet. Erträge bleiben investiert und können weitere Erträge erwirtschaften.

Die Berechnung bildet keine tatsächlichen Börsenkurse und keine Kursschwankungen ab. Steuern, Handelsgebühren und weitere zusätzliche Kosten werden vom Depotwert nicht abgezogen. Zwischenwerte bleiben ungerundet; die angezeigten Eurobeträge sind gerundet. Dadurch können kleine Rundungsdifferenzen entstehen.

Wie unterschiedlich einzelne Börsenzeiträume verlaufen können, zeigt unser historischer ETF-Sparplanrechner.

Potenzielle KESt-Ersparnis

Die ausgewiesene potenzielle KESt-Ersparnis ist ein vereinfachter Vergleich: Der Rechner ermittelt 27,5 Prozent der positiven Erträge aus deinen eigenen Einzahlungen. Der Startbonus und dessen Erträge bleiben bei diesem Vergleich unberücksichtigt. Bei einem Verlust beträgt die ausgewiesene Ersparnis null.

Dieser Vergleich unterstellt, dass die berücksichtigten Erträge im Zukunftsdepot vollständig steuerfrei wären und in einem Vergleichsdepot erst am Ende besteuert würden. Er ist keine vollständige österreichische Fondssteuerberechnung und keine zugesicherte Steuerersparnis.

Nach der bisherigen Berichterstattung sollen laufende Zinsen und ausgeschüttete Dividenden weiterhin besteuert werden. Die konkrete steuerliche Umsetzung bleibt abzuwarten. Diese Einschränkung beschreibt auch der ORF in seiner Berichterstattung zum Zukunftsdepot.

Die potenzielle KESt-Ersparnis wird nicht zum Depotwert addiert. Der Depotwert enthält bereits den gesamten errechneten Wertzuwachs ohne Steuerabzüge.

Inflation und heutige Kaufkraft

Die Inflation ist standardmäßig ausgeschaltet. Erst wenn du sie unter „Weitere Annahmen“ aktivierst, erscheint eine zusätzliche Auswertung. Voreingestellt sind dann 2 Prozent pro Jahr; du kannst die Annahme anpassen.

Der Rechner rechnet den späteren Depotwert auf die Kaufkraft des aktuellen Monats zurück. Dabei berücksichtigt er auch die Zeit bis zu einem in der Zukunft liegenden Sparbeginn.

Ein Beispiel: Im Szenario mit 100 Euro monatlicher Sparrate ergeben sich rund 39.575 Euro zum 18. Geburtstag im Jänner 2045. Bei einer angenommenen Inflation von 2 Prozent pro Jahr entspricht das ungefähr 27.572 Euro Kaufkraft im Oktober 2026.

Die Inflation wird dabei nicht als Gebühr vom Depot abgezogen. Der Vergleich zeigt, was du mit dem späteren Betrag gemessen an heutigen Preisen kaufen könntest. Das Diagramm und die Jahrestabelle zeigen weiterhin die Werte ohne Inflationsbereinigung.

Die tatsächliche Teuerung und deine persönliche Preisentwicklung können von der Annahme abweichen.