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Junior Depot in Österreich. Mit Investieren für Kinder vorsorgen

Wer für Kinder investiert, kann frühzeitig ein finanzielles Polster für Ausbildung, erste Wohnung oder den Start ins Berufsleben aufbauen. In Österreich kommt es dabei darauf an, wem das angelegte Geld gehört: den Eltern oder bereits dem Kind. Für die Verwaltung von Kindesvermögen gelten besondere gesetzliche Schutzvorschriften.

Mit dem Zukunftsdepot in Österreich ist eine neue Möglichkeit zur Geldanlage für Kinder geplant. Der Start ist für den 1. Juli 2027 vorgesehen. Für Kinder, die ab dem 1. Jänner 2027 geboren werden, ist ein staatlicher Startbonus von 500 Euro angekündigt. Was bisher bekannt ist, erfährst du in unserem Ratgeber zum Zukunftsdepot in Österreich.

Junior Depot Österreich

Anders als in Deutschland gibt es in Österreich keine Möglichkeit, ein eigenes Junior Depot für sein Kind zu eröffnen. Die Ersparnisse von Minderjährigen dürfen ausschließlich mündelsicher veranlagt werden. Nach § 215 des ABGB muss vorhandenes Geld gewinnbringend investiert werden. Ein eigenes Depot darf erst ab dem 18. Lebensjahr eröffnet werden. Die Vorsorge für Kinder ist für die finanzielle Stabilität des Kindes sehr wichtig und sollte nicht unterschätzt werden.

Investieren für Kinder in Österreich Mutter mit Kind im Arm
Finanziell vorsorgen:

Investieren für Kinder in Österreich

Ob große Summen zu Geburtstagen, der Kommunion oder der einzelne Schein, zugesteckt von den Großeltern. Viele Kinder bekommen in jungen Jahren eine erhebliche Summe an Geldgeschenken. Doch wie kann man die finanzielle Zukunft des eigenen Kindes oder Enkelkindes absichern?

In diesem Artikel erfolgt keine Anlageempfehlung. Der Artikel möchte inspirieren und Wege aufzeigen, wie eine Geldanlage effizient gestaltet werden kann, um das Investieren für Kinder bestmöglich umzusetzen. Bei steuerrechtlichen Fragen empfiehlt es sich, eine Steuerberatung in Anspruch zu nehmen und sich die verschiedenen Optionen erläutern zu lassen.

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Warum sollte ich für meine Kinder investieren?

Der klassische Weg, Geld im Sparschwein oder auf dem Girokonto aufzubewahren, führt aufgrund der Inflation und der fehlenden Zinsen in den meisten Fällen zum Wertverlust. Auch ein Bausparvertrag stellt heutzutage keine werterhaltende Option mehr dar. Diese Sparformen bringen Kindern wenig Vorteile, insbesondere dann, wenn das Geld zum 18. Geburtstag übergeben werden soll.

Die Investition in Aktien, ETFs oder Fonds bietet aufgrund des langfristigen Anlagehorizonts von Kindern ein enormes Potenzial. Ein Rückblick auf die vergangenen 10 Jahre zeigt, dass der Besitz von Aktien großer Unternehmen wie Amazon, Microsoft oder Apple die finanzielle Situation eines Anlegers deutlich verbessert hätte. Diese Entwicklungen lassen vermuten, dass sich auch in den kommenden 18 Jahren vielversprechende Chancen für Kinder ergeben könnten. Wichtig dabei ist es nicht auf einzelne Aktien oder Projekte zu setzen, sondern Gelder möglichst breit gestreut und global zu investieren.

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Es gibt verschiedene Wege, für das eigene Kind vorzusorgen. Viele Eltern setzen auf kleinere, monatliche ETF-Sparpläne (hier reichen auch 25 Euro aus!), kombiniert mit Einmalanlagen zu besonderen Anlässen.

Je länger der Anlagehorizont, umso besser für den Zinseszinseffekt. Der MSCI World Index hat seit Auflage 1970 eine netto Rendite von 7,40 % erwirtschaftet. Wird diese Rendite auch in Zukunft erwirtschaftet, dann kann man mit einer monatlichen Sparrate von 150 Euro über 18 Jahre sein investiertes Kapital sogar verdoppeln, wie diese Sparplanberechnung von extraETF zeigt.

Investieren für Kinder – Diese Möglichkeiten gibt es aktuell

Mündelsichere Fonds

Die sogenannten mündelsicheren Fonds investieren in österreichische Anleihen wie Staatsanleihen, Bankanleihen oder Pfandbriefe. Es gibt aktuell auch zwei mündelsichere Immobilienfonds, der Fokus liegt bei mündelsicheren Produkten beim Schutz des Kapitals. In unregelmäßigen Abständen wird von der Finanzmarktaufsicht eine Übersicht veröffentlicht. Ausgabeaufschläge (Gebühren) variieren von 0,75 % bis hin zu 2,50 %. Erfahrenen Anlegern läuft es bei den Kosten kalt den Rücken hinunter.

Abhängig vom Anbieter muss hier eine Kopie der Geburtsurkunde per Post übersandt werden, um die Identität zu verifizieren. Finanzielle Mittel aus mündelsicheren Anlagen dürfen mit Beginn des 18. Lebensjahres ausschließlich für das Kind verwendet werden. Das Kapital darf demnach nicht vorzeitig aufgrund eines Notfalls anderweitig genutzt werden.

Hier gehts zur FMA Übersicht der mündelsicheren Fonds und mündelsicheren Immobilienfonds.

„Treuhand­lösung“ durch Erziehungs­berechtigte

Obwohl es in Österreich keine Möglichkeit gibt, ein Depot direkt auf den Namen eines Kindes zu eröffnen, bieten zwei Anbieter eine Lösung für die Geldanlage für Kinder an. Dafür muss ein Elternteil ein Depot bei einem inländischen Broker besitzen. Auf diesem Depot wird anschließend ein weiteres Unterdepot eingerichtet, auf dem Geld für das Kind veranlagt wird. Unser Broker-Vergleich für Österreich zeigt: Diese Möglichkeit bieten ausschließlich zwei Anbieter an, die am Ende des Artikels näher vorgestellt werden, Flatex und Sunrise. Offiziell bleibt jedoch immer der Depotinhaber Eigentümer der Vermögenswerte.

Da das Kind nicht Eigentümer des Depots ist, kann die Geldanlage in alle gängigen Finanzprodukte erfolgen. Somit kann ein Elternteil eigenständig am Kapitalmarkt investieren, mit der Absicht diese Investitionen in Zukunft dem Kind zu übertragen. Da das Geld immer im Besitz des Depotinhabers ist und nicht dem Kind gehört, kann auch im Notfall voll darauf zugegriffen werden. Beim Depotübertrag findet dann eine Schenkung statt. Erst dann geht das Eigentum auf das Kind über.

Schenkung

Seit dem 1. August 2008 gibt es keine Erbschafts- bzw. Schenkungssteuer mehr. Wer von klein auf für sein Kind z.B. in Form eines ETF-Sparplans vorgesorgt hat, hat ab dem 18. Lebensjahr des Kindes die Möglichkeit, die Vermögenswerte offiziell dem Kind zu übertragen. Bitte beachte, dass der Übertrag der Vermögenswerte im Rahmen einer Schenkung ab einem Betrag von 50.000 Euro p.a. meldepflichtig ist. Niemand kann vorhersagen, ob die Schenkung auch in Zukunft weiterhin steuerfrei bleibt. Höchstgrenzen und Gesetze können sich jederzeit ändern!

Ob Startkapital für das Studium, die Ausbildung, eine lange Reise oder das erste Auto. Mit der Vorsorge am Kapitalmarkt ermöglichst Du Deinem Kind bei Erreichen der Volljährigkeit viele Optionen, für die Dir Dein Kind ewig dankbar sein wird.

Sunrise – Bequem und nachhaltig für den Nachwuchs vorsorgen

Sunrise bietet breit gestreute und nachhaltige Investmentfonds an, in welchen Anleger bequem per App investieren können. In der App können weitere Depots hinzugefügt und separat bespart werden. Das Investieren für Kinder ist hier über das Hinzufügen eines weiteren Depots am einfachsten möglich – einfacher als bei allen anderen getesteten Anbietern.

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Vorteile

  • Kostenlose Konto- und Depotführung
  • 10 € geschenkt mit dem Code „Finanzen10„
  • Weitere Depots können hinzugefügt werden
  • Investieren ab einer Sparrate von 10 €
  • Einfache Benutzeroberfläche
  • Steuereinfach in Österreich
  • Keine versteckten Kosten
  • Nachhaltige Geldanlage
  • Alles aus einer Hand

Konditionen

  • Produktkosten <1 % p.a.
  • Ordergebühr für Einmalanlagen: kostenlos
  • Kein Ausgabeaufschlag
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Flatex Online-Broker

Der Online-Broker Flatex bietet seinen Kunden die Möglichkeit, bis zu 5 Depots innerhalb eines Benutzerkontos zu erstellen. Jedes Depot hat seine eigene Konto- und Depotnummer und kann individuell benannt werden. Hier können Anleger also bequem ein weiteres Depot für z.B. das eigene Kind erstellen. Beim Erreichen der Volljährigkeit kann dann einfach und unkompliziert ein Depotübertrag durchgeführt werden.

Vorteile

  • Steuereinfach
  • Kostenlose Konto- und Depotführung
    Ausgenommen Verwahrgebühren für Xetra-Gold, ADRs und GDRs
  • Mehrere Depots innerhalb eines Benutzerkontos verfügbar
  • Über 1.400 sparplanfähige ETFs, davon über 600 ohne Ordergebühren

Konditionen

  • Dividendengebühren bei internationalen Aktien
  • 1,50 Euro Ausführungsgebühr zzgl. marktübliche Spreads, Zuwendungen und Produktkosten beim ETF Sparplan, 500 kostenlose Sparpläne verfügbar
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Ausblick: Zukunftsdepot für Kinder

Mit dem geplanten Zukunftsdepot soll in Österreich eine zusätzliche Möglichkeit entstehen, für Kinder am Kapitalmarkt vorzusorgen. Vorgesehen sind ein staatlicher Startbonus und steuerliche Vorteile. Alle bisher bekannten Eckpunkte zu Start, Einzahlungen und Förderung findest du in unserem Ratgeber zum Zukunftsdepot in Österreich.

Bitte teilen!

Das Thema „Investieren für Kinder“ gewinnt zunehmend an Bedeutung, da immer mehr junge Eltern eine frühzeitige Vorsorge in Angriff nehmen möchten. Viele der verfügbaren Informationen im Internet stammen jedoch von Plattformen aus Deutschland oder von Versicherungen. Besonders Versicherungen verfolgen dabei oft andere Interessen, die nicht zwingend den unkompliziertesten Weg für Eltern und Kinder im Fokus haben. Eine Verbreitung dieses Beitrags in spezifischen Foren oder Facebook-Gruppen wäre daher sehr willkommen, um mehr Eltern auf einfache und unabhängige Lösungen aufmerksam zu machen.